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部分银行三年期大额存单利率上调至4% 规模有限要靠“抢”

原标题:部分银行三年期大额存单利率上调至4% 规模有限要靠“抢”

本报记者 彭 妍

收益率一直走低的大额存单,近期因“加息”成为市场关注热点。《证券日报》记者近日从北京地区多家银行网点了解到,临近年末,一些银行上浮了3年期大额存款利率,但上调幅度有限,上浮后的利率普遍在4%以下。但有部分城商行的3年期大额存单利率上浮后可达4%,因此受到不少投资者的青睐。

“今年以来,银行大额存单无论是发行量还是收益率都呈现下降趋势。”融360大数据研究院分析师胡小凤指出,11月份大额存单发行量创新低,12月份估计会更少。临近年末,各银行大额存单额度紧张,可能会有银行发行一些利率较高的大额存单,作为营销活动吸引投资者,但发行规模有限。

利率提高但额度有限

今年以来,大额存单整体发行量不断减少,利率也持续走低,年利率超过4%的大额存单越来越少。

《证券日报》记者近日走访多家银行营业网点后了解到,多家银行近期开始上调三年期大额存单利率,但上调幅度不大,上浮后最高利率可达3.95%,与此前的3.85%相比,仅上调了0.1个百分点。不过,一向在存款利率上最有竞争力的城商行,提供的大额存单利率也最具优势,部分城商行上调后的利率可达4%。

《证券日报》记者注意到,1年期或2年期的大额存单要么利率不变,要么暂停发售。因此,3年期的大额存单成为目前最炙手可热的存款产品,但额度有限,需要提前预约。

据了解,不同类型的银行发布的大额存单在利率方面存在较大差距。目前,各银行发行的1年期20万元的大额存单利率基本维持在1.95%至2.28%区间;2年期20万元大额存单利率基本维持在2.94%至3.15%区间;3年期20万元大额存单利率基本维持在3.48%至4%之间。

一家国有大行的客户经理告诉记者,“存款产品利率本来就没有太大的可调节空间,存款都是银行贴息,能上调一些已经很不错了,目前利率处于下行趋势,长期锁定收益还是挺合适的。”

“临近年底,银行揽储压力较大,同时为了明年的‘开门红’,年底之前无论是理财产品还是大额存单、定期存款等,利率一般都会有一定程度上浮,但具体上浮多少还要看各家银行实际情况。”一家银行的内部人士对记者透露。

从供给端来看,11月份大额存单的发行量创新低。融360大数据研究院发布的最新监测数据显示,今年11月份,大额存单共发行315款,环比下降7.35%。其中,1年期54款,环比下降34.15%;2年期42款,环比下降19.23%;3年期124款,环比增长33.33%。

在大额存单利率变化方面,平均利率整体下行趋势明显。相比10月份大额存单的发行情况,11月份,1年期、2年期、3年期大额存单平均利率均环比下跌。其中,1年期平均利率为2.28%,环比下跌0.2BP;2年期平均利率3.155%,环比下跌0.3BP;3年期平均利率4.002%,环比下跌4BP。

谈及3年期大额存单受追捧的原因,融360大数据研究院分析师胡小凤在接受《证券日报》记者采访时表示,3年期大额存单的发行量占比一直最高,且利率更具优势,甚至高于5年期,最受投资人欢迎。在10月份,个别银行的3年期大额存单甚至出现‘一单难求’的现象。临近年末,银行揽储竞争更加激烈,利率高、受欢迎的3年期大额存单产品就成了银行吸引优质客户、缓解揽储压力的有力工具。

部分银行停售大额存单

《证券日报》记者在调查后发现,大部分银行大额存单产品紧俏,但部分银行已暂停大额存单销售,也有部分银行取消了1年期和2年期大额存单,只销售3年期的。

“目前我行已停售大额存单,后期不能保证一定会有,需要等总行、分行通知。”一位股份制银行网点理财经理告诉记者。

记者走访后发现,不止是股份行,部分国有大行也已停售大额存单。“目前没有20万元额度的大额存单,只有普通的定期存款。”一家国有大行的理财经理对记者表示。

虽然有的银行未停售大额存单,但也在压缩发行额度。有银行人士向记者介绍,近几个月,大额存单发行量大幅减少。目前发行的大额存单中,大部分产品期限都是3年期的,1年期、2年期、5年期则一款都没有。

《证券日报》记者登录多家银行的手机银行查询大额存单的在售情况,发现大部分银行上线的多是3年期大额存单。

融360大数据研究院分析师胡小凤指出,进入下半年,银行大额存单发行量大幅减少,跟大额存单的发行机制有关,银行要在每年发行第一期大额存单前向央行报备全年发行额度。有的银行在前10个月里就已用完大部分额度,最后两个月可发行的大额存单量就剩很少了。

融360大数据研究院发布的最新监测数据显示,截至11月份,年内大额存单共发行6359款。其中,上半年发行4283款,占比83%;1月份发行量最多,发行1219款。

专家预计利率还将下行

为降低实体经济融资成本,自去年年底以来,监管部门不断引导银行降低负债端成本,包括新增定期产品暂停提前支取靠档计息方式、叫停高收益创新产品、要求银行压降结构性存款规模等。同时,随着贷款利率不断下行,银行也下调了部分存款产品利率。尽管如此,银行负债端压力却一直没有缓解。

在走访过程中,多位理财经理对记者表示,“今年以来,大额存单利率一直下行,预计未来还将会下行,推荐买一些长期限的理财产品,提前锁定收益。”

据零售金融新视角监测的数据显示,今年上半年,货币宽松加码,贷款市场利率大幅下降。但在激烈的揽储竞争压力下,存款利率降幅有限,大部分银行净息差收窄,面临较大成本压力。部分银行通过优化存款结构,压降大额存单、结构性存款的成本来缓解成本压力。压降大额存单成本有两个方向,一是下调利率,二是缩减发行额度。

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